生日屋欧洲国家也发生了房地产危机，因为它们也买进了美国捆绑销售的抵押贷款。然而，它们没有现成的路线图。事实上，欧盟还从未遭遇过程度如此严重的金融危机。截至此时，欧洲央行成立不足10年，其政策涉及多国政府，决策程序缓慢而复杂。更何况，欧盟要服务于众多主权国家，这些国家的利益千差万别。这一点是不争的政治现实。
欧盟并没有囊括所有欧洲国家，其成员国也并非都在使用欧元。即便使用欧元的国家，就像希腊与德国那样，各国间的情况也存在着天壤之别。由于欧盟没有足够的管理权限，所以它不可能制定统一的方案，这暴露了欧盟的自相矛盾之处。欧盟的成员国都保留了基本职权，而欧盟控制着欧洲央行，或者说至少某些国家可以对欧洲央行产生影响。这些国家不愿将主权拱手让给欧盟。这就意味着，主权国家虽然具有足够的权限，但它们不能代表整个欧洲的利益，而那些能够代表欧洲利益的机构，却没有任何实权。
欧盟的核心是法德关系，但这两个国家不再是平等的合作关系。德国的经济要远比欧洲其他国家强大，而欧盟主要致力于经济问题，所以德国自然成了欧洲最强大的国家。法国不仅落在德国后面，其内部分歧也让法国人很难齐心协力。德国虽然拥有欧洲最大的话语权，但德国总理并不代表欧洲，德国的利益也不等于其他欧洲国家的利益。
目前，德国的出口量相当于其GDP的35%～40%。无疑，这一比重很大。相比之下，美国的出口量仅相当于其GDP不足10%，而中国的出口量约占其GDP的30%。尽管一些小国的出口率超出了德国，但其他所有大国的出口率都低于德国。德国是一个极其高效的生产国，但经济状况极其依赖进口国，因为德国的生产能力远远大于消费能力。如果商品无法出口，或者进口国不能或不愿购买其产品，德国就会面临经济危机。只有明白这一点，我们才能理解欧洲接下来发生的事情。
德国出口的一半商品都是在欧盟自由贸易区销售的。对德国来说，自贸区让经济繁荣成为可能。无论德国的生产效率有多高，如果市场受到关税保护，那么德国就无法维持国内的经济水平，失业率随之攀升。因此，德国比其他出口依赖程度较低的成员国更需要欧盟。德国是欧洲最大的经济体和最后贷款人，但它对欧盟政策的影响与其地位极不相称，因为它只能影响欧洲的各种规章制度和欧洲央行的货币政策，以迎合自身的需求。
2008年金融危机席卷欧洲后，德国人不希望为银行系统提供过度担保。彼时，德国的国内形势良好，问题出在其他国家。但德国总理默克尔不是其他国家的选民选出的，她需要对她的选民作出回应，而选民不一定清楚，他们的福利和工作有赖于欧洲其他国家购买德国产品的能力。从德国的角度来看，欧洲其他国家的问题源于它们的懒惰和放纵。但在其他欧洲国家的一些人看来，问题出在德国身上，因为该国操纵欧盟以维护自身的利益。这正是欧洲当前问题的症结所在，导致德国与欧盟其他成员国之间的隔阂日益加深。
由此，抵押贷款问题演变成为主权国家的债务危机。为此，这些国家不得不实行经济紧缩政策，以稳定金融系统，从而导致欧洲经济增长减缓。然而，削减公共开支则意味着减少政府雇员和政府采购，从而进一步放缓经济发展速度。由于税收下滑，一些欧洲国家政府难以偿还债务，从而引发新一轮金融危机。欧洲银行购买了大量欧洲债券，认为这是稳赚不赔的投资，所以如果希腊或西班牙等国拖欠偿还贷款，银行就会破产，并将导致整个金融体系崩溃。
上述情况有三种解决办法：其一，由欧洲富有的国家，尤其是德国，为希腊和其他南欧债务国偿清贷款；另一种极端的做法是，希腊大幅削减政府开支，以偿还贷款；第三，由银行承担贷款以及其他呆账的费用。但欧洲不会考虑第三种办法，因为如果由欧洲银行为自己的过失买单，它们就会遭受严重损失，甚至彻底破产。德国倾向于第2种方案，而希腊倾向于第1种。最终，各方达成妥协：银行免除希腊的部分债务，其他大部分债务由欧盟、欧洲央行和国际货币基金组织出资偿还，希腊也将削减开支，实行经济紧缩政策。
这似乎公平合理。但希腊削减政府开支的影响远远超出人们的预期。正如许多欧洲国家一样，希腊的许多经济活动都由国家经营，包括医药和其他必不可少的服务业。希腊的医生和其他医疗保健从业人员都是政府雇员。因此，希腊政府削减公共领域开支和裁减政府雇员严重影响了本国的专业人员和中产阶级。
在随后几年中，希腊的失业率一度高达25%，甚至超过了美国在大萧条期间的失业率。但是，也有人认为，希腊的黑市经济弥补了这一差距，情况也许没有那样糟糕。从某种程度上来说，这的确是事实，但黑市经济的规模远没有人们想象的那样庞大，它只不过是其他经济行业的一种延伸，更何况当时希腊国内的各行各业都很不景气。事实上，希腊的情况比表面上更加严重，许多政府员工虽然没有被裁减，但大幅降薪，其中许多人的薪酬甚至减少了三分之二。
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