生日屋相信大家对美国次贷危机都略有所闻。在危机发生之前，许多美国的金融人士每天都在从次级债中赚取着巨额的财富，但这种财富不是现金，而是账面数字。突然有一天美国的房地产出了问题，那么，所有捆绑在房产上的债券、期权等纸质凭证就变得一文不值，结果那些前期买了这些次级债券的人或机构，都血本无归，甚至资不抵债。现在有许多人在反思这场危机究竟是如何形成的，并将罪责归咎于华尔街那帮金融创新人士，但问题却不仅于此。
大家试想，当整个环境都在误导人们做错事的时候，危机离人们还会远吗？同样的道理，市场经济原本只是引导和激励人们去追求自己利益的工具，当这种工具成为“谁说谎谁就赚钱”的扭曲怪物之时，就离经济危机不远了，次贷危机就是这样发生的。因为，每一个人只是在想方设法去买“凭证”，然后再把它卖出去，而没有人去考虑“凭证”背后有没有实际的赢利，以及这个赢利是否能支撑这个价格，大家都生活在一个“乌托邦式”的财富梦幻之中，结果，哪天梦醒了，危机就到了。正是金融工具过度创新、信用评级机构利益扭曲、货币政策监管放松导致了美国次贷危机的发生。从根本上讲，完全自由竞争的市场经济确实是盲目的，它往往会让人们在追求利益的过程中迷失自我，也正因为如此，金融调控政策必须顺应经济态势，符合周期性波动规律。这就需要政府有关部门在加强金融监管、健全防范机制的基础上，推进金融产品及其体系创新，及时引导和规避那些错误的发生。
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